- Гарантирование кредитов по Единой программе, 2015г.
- Для чего нужны гарантии Фонда Даму? (инфографика)
- Как можно получить гарантию Фонда Даму? (инфографика)
- Для реализации каких проектов можно получить кредит под гарантию Даму? (инфографика отраслей)
- Условия предоставления Гарантий
- Какие банки выдают кредиты под гарантию Даму?
- Образцы и шаблоны документов по Гарантированию
КРЕДИТЫ ДЛЯ СТАРТОВОГО БИЗНЕСА
С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИНСТРУМЕНТОВ ГАРАНТИРОВАНИЯ И СУБСИДИРОВАНИЯ
АО «ФОНД РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА «ДАМУ»
![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ «DAMU START UP»
![](/upload/medialibrary/b03/index-img.png)
Данный продукт предназначен для финансирования начинающих предпринимателей, под гарантию Фонда «Даму» в рамках государственной программы «Дорожная карта бизнеса — 2020» в части гарантирования.
Преимущества:
- Без предоставления твердого залога
- Быстрые сроки рассмотрения заявки
- Возможно субсидирование ставки вознаграждения Фондом «ДАМУ» до 7%.
Условия кредитования «Damu Start Up» | |
Вид финансирования | Банковский заём, кредитная линия, лимит кредитования |
Цель кредита | На инвестиции, пополнение оборотных средств |
Размер займа | До 20 000 000 |
Валюта | тенге |
Срок займа |
По инвестиционным займам — до 60 месяцев, На пополнение оборотного капитала — до 18 месяцев |
Погашение |
Ежемесячно аннуитетными платежами либо равными долями. Возможно предоставление отсрочек по основному долгу и вознаграждению. |
Залоговое обеспечение |
- не менее 36% от суммы займа — «Депозит-гарантия» с учетом вознаграждения за 4 мес.; - не более 70% от суммы займа – гарантия Фонда «ДАМУ». |
Комиссии Банка | не взимаются |
Требование к бизнесу (возраст/срок, доход): | Начинающий предприниматель (срок регистрации не более 1 года), наличие будущих доходов для возврата кредита |
Особые условия | Возможно субсидирование ставки вознаграждения Фондом «ДАМУ» до 7%. |
ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ «ХАЛЫК БИЗНЕС СТАРТ»
![](/upload/medialibrary/67c/index-img.png)
Предлагаем Вашему вниманию программу «Халык Бизнес Старт» под гарантию АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» в рамках программы «Дорожная карта бизнеса – 2020».
Условия кредитования «Халык Бизнес Старт» | |
Цель кредита | на пополнение оборотных средств, инвестиции, развитие бизнеса |
Размер займа | От 1 500 000 до 20 000 000 |
Валюта | тенге |
Срок займа | от 3 месяцев до 60 месяцев |
Погашение |
Ежемесячно аннуитетными платежами либо равными долями. Возможно предоставление отсрочек по основному долгу и вознаграждению. |
Залоговое обеспечение | - не более 70% от суммы займа – гарантия Фонда «ДАМУ». — залог денег (в виде заклада) – от 30%. |
Комиссии Банка | не взимаются |
Требование к бизнесу (возраст/срок, доход): | Начинающий предприниматель (срок регистрации не более 1 года), наличие будущих доходов для возврата кредита |
Особые условия | Возможно субсидирование ставки вознаграждения Фондом «ДАМУ» до 7%. |
ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ «СБЕРБАНК START UP»
![](/upload/medialibrary/7f2/index-img.png)
Сбербанк Start up направлен на предоставление помощи начинающим предпринимателям при открытии бизнеса.
Преимущества:
- предоставление гарантии АО ФРП «Даму», если недостаточно залогов перед Банком;
- финансирование стартового бизнеса;
- минимальный пакет документов.
Условия:
Клиенты | Юридические лица, индивидуальные предприниматели и крестьянские хозяйства по которым срок с момента регистрации не превышает 3 (трех) лет. |
Сумма кредита | до 20 миллионов тенге |
Сроки кредита |
|
Валюта кредита | KZT |
Ставки вознаграждения | от 14% годовых (возможно субсидирование АО ФРП «Даму» ставки вознаграждения до 7% годовых); |
Порядок погашения кредита | Ежемесячно, равными долями или аннуитетными платежами. |
Залоговое обеспечение | до 85% – Гарантия АО ФРП «Даму»; от 15% – денежные средства (депозит/заклад). |
до 85% – Гарантия АО ФРП «Даму»; от 15% – недвижимое имущество в виде:
|
|
Комиссии | отсутствуют |
Пеня за просроченный платеж основного долга и вознаграждения | Для ИП – 0,5% от суммы невыплаченных платежей за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа за каждый год действия кредита. Для ЮЛ – 0,5% от суммы невыплаченных платежей за каждый день просрочки. |
Штраф за досрочное погашение | отсутствует |
Эффективная ставка | KZT – от 14,8% годовых; |
Документы для кредитной заявки |
Юридические лица
|
ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ «ДАМУ-ГАРАНТИРОВАНИЕ»
![](/upload/medialibrary/9d6/index-img.png)
Воплощайте свои идеи в жизнь и начинайте свой бизнес вместе с АО «АТФБанк».
АО «АТФБанк» дает возможность взять кредит Старт-ап проект под уникально низкий процент – от 13% годовых по программе Даму.
Уникальные преимущества АТФБанка:
- Заявки рассматриваются вне очереди;
- Гарантия Даму на необеспеченную залогом часть кредитования;
- Низкие процентные ставки;
- Льготный период погашения основного долга до12 месяцев;
- Возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
Развивайтесь и становитесь сильнее. Мы верим в вас - у вас все получится.
Клиенты | начинающие юридические лица и индивидуальные предприниматели |
Вид финансирования | - банковский заем; - кредитная линия |
Сумма займа | до 20 миллионов тенге |
Срок займа | - на пополнение оборотных средств - до 36 месяцев; - на приобретение основных средств и на инвестиции – до 60 месяцев |
Валюта займа | тенге |
Ставки вознаграждения | от 13% до 14% годовых (возможно субсидирование ставки вознаграждения до 7% годовых); |
Порядок погашения кредита | ежемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами. Возможно предоставление отсрочек по оплате основному долгу. |
Залоговое обеспечение | до 70% – гарантия АО «ФРП «Даму»; от 30% – денежные средства (депозит/заклад)/ недвижимое имущество в виде: - жилых помещений (квартиры, жилые дома); - коммерческих помещений, выведенных из жилого фонда (магазины, рестораны, салоны, офисные помещения и т.п.) |
Комиссии Банка | отсутствуют |
Пеня за просроченный платеж основного долга и вознаграждения | - для ИП – 0,5% от суммы невыплаченных платежей за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа за каждый год действия кредита. - для ЮЛ – 0,5% от суммы невыплаченных платежей за каждый день просрочки. |
Штраф за досрочное погашение | отсутствует |
Эффективная ставка | KZT – от 13,8% годовых; |
Программа кредитования для начинающих предпринимателей «NOVA START»
Наименование: | NOVA START |
Сумма займа | от 500 000 тенге до 20 000 000 тенге |
Срок |
на инвестиционные цели - до 60 мес. на пополнение оборотных средств - до 36 мес. |
минимальный срок | 6 мес. |
Ставка вознаграждения (годовых) | 14% годовых (возможно субсидирование ставки вознаграждения АО ФРП «Даму») |
Валюта займа | тенге |
целевая группа | ИП/ТОО |
Структура обеспечения |
денежные средства, либо недвижимость не менее 15 % от суммы кредита + % за 4 мес. гарантия АО ФРП ДАМУ до 85 % от суммы кредита |
Пеня | 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня |
Комиссия за предоставление займа | отсутствует |
Форма выдачи | Банковский заем; НКЛ; ВКЛ |
Мораторий на досрочное погашение | отсутствует |
График погашения |
% - ежемесячно, ОД аннуитет и равными долями возможно предоставление льготного графика по погашению основного долга |
Срок рассмотрения кредитной заявки | до 5 раб. дней |
Программа кредитования стартового бизнеса «CAPITAL START – UP»
МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА займа | до 20 млн. тенге на один проект |
ЦЕЛЕВАЯ ГРУППА | ТОО, ИП срок существования которых с момента регистрации не превышает 12 месяцев, а также у которых отсутствует кредитная история, связанная с предпринимательской деятельностью |
ВАЛЮТА финансирования | KZT |
ЦЕЛИ финансирования |
|
ФОРМА финансирования |
|
ПЕРИОД доступности | До 12 месяцев с момента подписания Договора банковского займа/Соглашения о кредитной линии |
ЗАЛОГОВОЕ обеспечение |
70% от суммы обязательств – гарантия фонда Даму Требование к обеспечению: В виде недвижимости принимаются только сооружения и строения, земельные участки не принимаются. Земельные участки могут быть приняты только в том случае, если на заемные средства на них будут возводиться строения |
Коэффициенты ликвидности на недвижимое имущество |
На недвижимое имущество (кроме земельных участков):
на земельные участки – 0,5 от оценочной стоимости |
СРОК финансирования |
|
СТАВКА вознаграждения | от 14% годовых (возможно субсидирование АО ФРП «Даму» ставки вознаграждения до 7% годовых) |
УСЛОВИЯ погашения ОД и %% |
%-ежемесячно, ОД – аннуитетными платежами или равными долями Возможен гибкий график (при сезонности бизнеса) с соблюдением условия:
|
Отсрочка платежа по ОД и %% | Исходя из сроков реализуемого проекта или исходя из специфики бизнеса. По вознаграждению не более 3-х месяцев, по ОД не более 12 месяцев |
МОРАТОРИЙ на досрочное погашение |
|
Пеня за просроченный платеж (ОД, %) | От 0,2% от суммы просроченного платежа по основному долгу и вознаграждению за каждый день просрочки; |
Комиссии | только при наличии заявления заемщика об изменении условий кредитования, нарушение обязательств Заемщиком |
Кредит для начинающих предпринимателей «Успешный старт»
Целевая группа клиентов: |
1) начинающие предприниматели: ТОО, ИП, КХ срок существования которых с момента регистрации не превышает 36 месяцев, у которых отсутствует отрицательная кредитная история, связанная с предпринимательской деятельностью; 2) молодые начинающие предприниматели: ИП до 29 лет, срок существования которых с момента регистрации не превышает 36 месяцев, у которых отсутствует отрицательная кредитная история, связанная с предпринимательской деятельностью. |
вид финансирования |
|
валюта: |
тенге |
вид гарантии АО «ФРП «Даму» |
ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИ для начинающих Предпринимателей |
max размер кредита: |
20 000 000 тенге |
max размер гарантии: |
До 85% от суммы кредита (не более 17 000 000 тенге) |
Цель кредитования: |
|
Ставка по кредиту: |
Номинальная процентная ставка - не более 14% годовых (ГЭСВ от 14,9%) (субсидирование возможно только в приоритетных секторах экономики, согласно Программе «Дорожная карта бизнеса 2020») |
max срок кредита |
|
max срок гарантии |
|
Обеспечение кредита, залоговой стоимостью: |
Не более 85% от суммы кредита - гарантия АО «ФРП «Даму» Не менее 15% от суммы кредита - денежные средства/депозит или недвижимость |
Коэффициенты ликвидности на недвижимое имущество |
|
Залоги, не учитываемые при расчете: |
|
Собственное участие заемщика в Проекте: |
от 10 (десять) % от проекта (в случае отсутствия субсидирования собственное участие не требуется) |
Требования к проекту |
Наличие Бизнес-Плана |
Комиссия Фонду за выдачу гарантии, единовременно (до подписания договора гарантии) |
если срок гарантии: - до 2-х (два) лет (включительно) – 0,05% от суммы гарантии; - свыше 2-х (два) лет – 0,1% от суммы гарантии |
Отрасль деятельности |
I направление - Поддержка новых бизнес-инициатив предпринимателей моногородов, малых городов и сельских населенных пунктов
II направление - Отраслевая поддержка предпринимателей, осуществляющих деятельность в приоритетных секторах экономики и отраслях обрабатывающей промышленности
|
льготный период: |
|
способ погашения основного долга и вознаграждения |
аннуитет/равными долями |
комиссионные вознаграждения: |
Банк не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом, за исключением: 1) связанных с изменениями условий кредитования, инициируемыми Предпринимателем; 2) взимаемых по причине нарушения Предпринимателем обязательств по кредиту. |
штрафные санкции: |
согласно тарифному сборнику Банка |
требования к Клиенту: |
1) отсутствие у клиента просроченной задолженности на дату обращения за кредитом/гарантией по текущим кредитам, договорам лизинга; 2) отсутствие у клиента задолженности по уплате налогов, по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет (допускается задолженность не более 10 МРП); 3) отсутствие у клиента картотеки, инкассовых распоряжений и требований 3-их лиц к текущему счету, блокировки или ареста счетов Клиента по требованиям 3-х лиц. |
Ограничения по продукту |
1) Гарантирование по кредитам, направленным на рефинансирование ранее полученных кредитов, не допускается; 2) Финансирование осуществляется только после подписания трехстороннего договора гарантирования между Клиентом, Фондом и Банком. |
Гарантирование Фонда не предоставляется предпринимателям: |
1) осуществляющим выпуск подакцизных товаров/продукции; 2) реализующие проекты в металлургической промышленности, осуществляющие переработку минерального сырья, которые включены в перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу с постановлением Правительства Республики Казахстан от 29 декабря 2012 года № 1771; 3) получающие кредиты/лизинг, выдаваемые финансовыми институтами, а также финансовую поддержку в рамках программ Министерства сельского хозяйства; |
Возможность досрочного погашения: |
Допускается (штраф за досрочное погашение согласно тарифному сборнику Банка) |