Условия предоставления Гарантий

+7 (800) 080 18 90

info@fund.kz

Условия предоставления Гарантий

Условия предоставления Гарантий

Предпринимателю может быть оказана комплексная поддержка в рамках всех инструментов Программы.

Гарантированию подлежат Предприниматели:

1) предприниматели, начинающие предприниматели, реализующие и (или) планирующие реализовать собственные проекты в сельских населенных пунктах, малых городах и моногородах без отраслевых ограничений;

2) молодые начинающие предприниматели, реализующие и (или) планирующие реализовать собственные проекты во всех регионах без отраслевых ограничений.

3) В приоритетных секторах экономики ОКЭД / приоритетных отраслях обрабатывающей промышленности, определенных ГПИИР.

5) не имеющие просроченной задолженности на дату обращения за кредитом/гарантией по текущим кредитам, договорам лизинга;

6) не имеющие на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за получением кредита, задолженности по уплате налогов, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет (допускается задолженность не более 10 МРП).

Участниками Программы могут быть Предприниматели, получающие государственную финансовую поддержку через Банки в рамках Стабилизационных и антикризисных программ, а так же программ, реализуемых за счет средств Национального Фонда Республики Казахстан

«ЭКСПРЕСС–ГАРАНТИЯ ДЛЯ МОЛОДЫХ НАЧИНАЮЩИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

В РАМКАХ ЕДИНОЙ ПРОГРАММЫ ПОДДЕЖКИ И РАЗВИТИЯ

«ДОРОЖНАЯ КАРТА БИЗНЕСА 2020»

1

Описание и общие условия продукта

1. Целевым сегментом получателей государственной поддержки являются молодые начинающие предприниматели.

2. Молодой начинающий предприниматель – индивидуальный предприниматель в возрасте до 29 лет (включительно), срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя составляет на момент обращения в банк за кредитом менее трех лет. Возраст определяется на дату обращения начинающего индивидуального предпринимателя в банк. Допускается аффилиированность молодого начинающего предпринимателя с действующими предпринимателями при условии создания нового вида деятельности, отличающегося от текущей деятельности действующего аффилированного предпринимателя.

 

3. Размер гарантии – не более 85% от суммы кредита, при этом молодым начинающим предпринимателем или третьими лицами предоставляется обеспечение с залоговой стоимостью, достаточной для покрытия не менее 15% от суммы кредита.

При расчете достаточности размера обеспечения залог права требования и залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ не учитывается.

4. Срок гарантирования – не более срока кредита

5. Срок рассмотрения Фондом проекта– 5 рабочих дней;

6. Банки самостоятельно производят отбор и принимают решения о финансировании проектов предпринимателей.

2

Общие условия по гарантируемому кредиту

1. Гарантирование осуществляется по новым кредитам, выдаваемым Банками для реализации новых эффективных проектов, а также по реализуемым проектам, направленным на инвестиции, модернизацию, расширение производства и пополнение оборотных средств.

Под эффективными проектами понимаются проекты, предусматривающие рост дохода и увеличение среднегодовой численности рабочих мест, на основе данных по обязательным пенсионным взносам и (или) социальным отчислениям на 10 % после 2 (два) финансовых лет с даты решения финансового агентства.

На кредиты, 100% которые направлены на пополнение оборотных средств, требования о достижении критериев эффективности не распространяются.

 

2. Сумма кредита – не более 20 млн. тенге на одного молодого начинающего предпринимателя. При этом сумма кредита (-ов) рассчитывается для одного молодого начинающего предпринимателя без учета задолженности по кредиту (-ам) аффилиированных с ним лиц/компаний.    

3. Цели кредитования – инвестиции и/или приобретение новых и/или модернизация основных средств и/или пополнение оборотных средств. 

Допускается финансирование оборотных средств в рамках кредита на инвестиции и/или приобретение новых и/или модернизация основных средств, но не более 30% от общей суммы кредита.

Не подлежат гарантированию кредиты на пополнение оборотных средств с целевым назначением оплаты текущих платежей по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением молодым начинающим предпринимателем основной деятельности.

4. Ставка вознаграждения по кредиту – базовая ставка вознаграждения, установленная Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенной не более чем на 5 %. Для Банка развития не более 13% для.

5. Срок кредита – согласно условиям кредитования Банков. 

6. Залоговое обеспечение и коэффициенты ликвидности по ним - в соответствии с требованиями залоговой политики Банка. При этом залог прав требования, залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ, при расчете достаточности размера залогового обеспечения в расчет не принимаются.

Допускается к расчету достаточности залогового обеспечения, залог, поступающий в будущем и залоги третьих лиц.

7. Валюта кредита – тенге.

 

8.Виды (инструменты) кредитования, подлежащие гарантированию:

- банковский заем (предоставляется на основании Договор банковского займа/Кредитного договора);

- невозобновляемая/возобновляемая кредитная линия (предоставляется на основании Соглашения об открытии кредитной линии).

9. Банковские комиссии - Банк не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом (за организацию кредита, выдачу кредита, ведение ссудного счета и т.д.), за исключением:

- связанных с изменениями условий кредитования, инициируемыми предпринимателем;

- взимаемых по причине нарушения предпринимателем обязательств по кредиту.

3

Требования к заемщику

1.Отсутствие на дату обращения за кредитом/гарантией просроченной задолженности по текущим кредитам, договорам лизинга (по действующим займам - просрочка основного долга и/или начисленного вознаграждения сроком более 90 календарных дней).

 2.Отсутствие на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за получением кредита, задолженности по уплате налогов, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет.

3. Участниками Программы не могут быть предприниматели:

-    осуществляющие выпуск подакцизных товаров/продукции, за исключением моторных транспортных средств и производства вина из винограда собственного производства;

-    реализующие проекты в металлургической промышленности,  которые включены в Перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан от
31 декабря 2014 года № 1434

-    осуществляющие деятельность в горнодобывающей промышленности, за исключением разработки гравийных и песчаных карьеров;

-    учредителями которых являются национальные управляющие холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо или косвенно принадлежат государству, национальному управляющему холдингу, национальному холдингу, национальной компании(за исключением социально-предпринимательской корпорации), а так же юридические лица, форма собственности которых оформлена как частное учреждение. 

4

Требования к кредиту и проекту

1. Гарантированию не подлежат кредиты:

- выданные на Проекты, предусматривающие выпуск подакцизных товаров, за исключением моторных транспортных средств и производства вина из винограда собственного производства;

- по которым прямым кредитором являются Государственные институты развития, за исключением Банка Развития;

- предпринимателей, занятых в металлургической промышленности, осуществляющих переработку минерального сырья, которые включены в Перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан;

- выдаваемые финансовыми институтами на переработку сельскохозяйственной продукции, а также субсидирующиеся в рамках бюджетных программ Министерства сельского хозяйства;

- направленные на выкуп долей, акций организаций; 

- направленные на рефинансирование ранее полученных кредитов, за исключением кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства, выдаваемых банками за счет средств ЕНПФ на рефинансирование текущих обязательств;

- в виде овердрафт. 

2. Проект реализуется и (или) планируется к реализации во всех регионах без отраслевых ограничений;

3. Сумма гарантируемого кредита должна быть достаточной для реализации проекта.

5

Особые условия по продукту

1. Предоставление предварительного гарантийного письма, а также подписание Договора гарантии осуществляется только после одобрения проекта предпринимателя Уполномоченным органом Фонда;  

2. По проектам не требуется утверждение Регионального координационного совета (РКС).

3. Гарантируемый кредит должен быть оформлен в виде самостоятельного Договора банковского займа/Соглашения об открытии кредитной линии;

4. Банк после получения от Фонда предварительного гарантийного письма по своему усмотрению может осуществить частичную выдачу до 50% от суммы кредита;

5. Фонд вправе с целью обеспечения надлежащего исполнения условий Договора гарантии, принимать гарантийные обязательства третьих лиц.

6. По решению Фонда имущество, предоставляемое в качестве обеспечения по кредиту (ам) может подлежать страхованию. 

 

2.    КАРТОЧКА ПРОДУКТА

«ЭКСПРЕСС–ГАРАНТИЯ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

В РАМКАХ ЕДИНОЙ ПРОГРАММЫ ПОДДЕЖКИ И РАЗВИТИЯ

 «ДОРОЖНАЯ КАРТА БИЗНЕСА 2020»

1

Описание и общие условия продукта

1. Целевым сегментом получателей государственной поддержки являются начинающие предприниматели.

2. Начинающий предприниматель – предприниматель, срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения в банк за кредитом менее трех лет. Допускается аффилиированность начинающего предпринимателя с действующими предпринимателями при условии создания нового вида деятельности, отличающегося от текущей деятельности действующего аффилированного предпринимателя.

 

3. Размер гарантии – не более 85% от суммы кредита, при этом начинающим предпринимателем или третьими лицами предоставляется обеспечение с залоговой стоимостью, достаточной для покрытия не менее 15% от суммы кредита.

При расчете достаточности размера обеспечения залог права требования и залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ не учитывается.

4. Срок гарантирования – не более срока кредита;

5. Срок рассмотрения Фондом проекта– 5 рабочих дней;

6. Банки самостоятельно производят отбор и принимают решения о финансировании проектов предпринимателей.

2

Общие условия по гарантируемому кредиту

1. Гарантирование осуществляется по новым кредитам, выдаваемым Банками для реализации новых эффективных проектов, а также по реализуемым проектам, направленным на инвестиции, модернизацию, расширение производства и пополнение оборотных средств.

Под эффективными проектами понимаются проекты, предусматривающие рост дохода и увеличение среднегодовой численности рабочих мест, на основе данных по обязательным пенсионным взносам и (или) социальным отчислениям на 10 % после 2 (два) финансовых лет с даты решения финансового агентства.

На кредиты, 100% которые направлены на пополнение оборотных средств, требования о достижении критериев эффективности не распространяются.

2. Сумма кредита – не более 20 млн. тенге на одного начинающего предпринимателя. При этом сумма кредита (-ов) рассчитывается для одного начинающего предпринимателя без учета задолженности по кредиту (-ам) аффилиированных с ним лиц/компаний;    

3. Цели кредитования – инвестиции и/или приобретение новых и/или модернизация основных средств и/или пополнение оборотных средств. 

Допускается финансирование оборотных средств в рамках кредита на инвестиции и/или приобретение новых и/или модернизация основных средств, но не более 30% от общей суммы кредита.

Не подлежат гарантированию кредиты на пополнение оборотных средств с целевым назначением оплаты текущих платежей по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением молодым начинающим предпринимателем основной деятельности;

4. Ставка вознаграждения по кредиту – базовая ставка вознаграждения, установленная Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенной не более чем на 5 %. Для Банка развития не более 13% для.

5. Срок кредита – согласно условиям кредитования Банков; 

6. Залоговое обеспечение и коэффициенты ликвидности по ним - в соответствии с требованиями залоговой политики Банка. При этом, залог прав требования, залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ, при расчете достаточности размера залогового обеспечения в расчет не принимаются.

Допускается к расчету достаточности залогового обеспечения, залог поступающий в будущем и залоги третьих лиц.

7. Валюта кредита – тенге;

 

8. Виды (инструменты) кредитования, подлежащие гарантированию:

- банковский заем (предоставляется на основании Договор банковского займа/Кредитного договора);

- невозобновляемая/возобновляемая кредитная линия (предоставляется на основании Соглашения об открытии кредитной линии);

9. Банковские комиссии - Банк не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом (за организацию кредита, выдачу кредита, ведение ссудного счета и т.д.), за исключением:

- связанных с изменениями условий кредитования, инициируемыми предпринимателем;

- взимаемых по причине нарушения предпринимателем обязательств по кредиту.

3

Требования к заемщику

1. Отсутствие на дату обращения за кредитом/гарантией просроченной задолженности по текущим кредитам, договорам лизинга (по действующим займам - просрочка основного долга и/или начисленного вознаграждения сроком более 90 календарных дней).

2. Отсутствие на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за получением кредита, задолженности по уплате налогов, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет;

3. Участниками Программы не могут быть предприниматели:

-    осуществляющие выпуск подакцизных товаров/продукции, за исключением моторных транспортных средств и производства вина из винограда собственного производства;

-    реализующие проекты в металлургической промышленности,  которые включены в Перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан

-    осуществляющие деятельность в горнодобывающей промышленности, за исключением разработки гравийных и песчаных карьеров;

-    учредителями которых являются национальные управляющие холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо или косвенно принадлежат государству, национальному управляющему холдингу, национальному холдингу, национальной компании(за исключением социально-предпринимательской корпорации), а так же юридические лица, форма собственности которых оформлена как частное учреждение. 

4

Требования к кредиту и проекту

1. Гарантированию не подлежат кредиты:

- выданные на Проекты, предусматривающие выпуск подакцизных товаров, за исключением моторных транспортных средств и производства вина из винограда собственного производства;

- по которым прямым кредитором являются Государственные институты развития, за исключением Банка Развития;

- выдаваемые финансовыми институтами на переработку сельскохозяйственной продукции, а также субсидирующиеся в рамках бюджетных программ Министерства сельского хозяйства;

- направленные на выкуп долей, акций организаций; 

- направленные на рефинансирование ранее полученных кредитов направленные на рефинансирование ранее полученных кредитов, за исключением кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства, выдаваемых банками за счет средств ЕНПФ на рефинансирование текущих обязательств;

- в виде овердрафт.

2. Проект реализуется и (или) планируется к реализации:

- в моногородах, малых городах и сельских населенных пунктах- без отраслевых ограничений;

- в регионах не относящихся к моногородам, малым городам и сельским населенным пунктам - в приоритетных секторах экономики согласно ОКЭД, определенных Единой программой поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»;

- за счет средств ЕНПФ по новым кредитам, направленным на пополнение оборотных средств или на рефинансирование кредита – без отраслевых ограничений.

3. Сумма гарантируемого кредита должна быть достаточной для реализации проекта.

5

Особые условия по продукту

1. Предоставление предварительного гарантийного письма, а также подписание Договора гарантии осуществляется только после одобрения проекта предпринимателя Уполномоченным органом Фонда; 

2. По проектам не требуется утверждение Регионального координационного совета (РКС).

3. Гарантируемый кредит должен быть оформлен в виде самостоятельного Договора банковского займа/Соглашения об открытии кредитной линии;

4. Банк после получения от Фонда предварительного гарантийного письма по своему усмотрению может осуществить частичную выдачу до 50% от суммы кредита;

5. Фонд вправе с целью обеспечения надлежащего исполнения условий Договора гарантии, принимать гарантийные обязательства третьих лиц.

6. По решению Фонда имущество, предоставляемое в качестве обеспечения по кредиту (ам) может подлежать страхованию. 

 

3.    КАРТОЧКА ПРОДУКТА

«ЭКСПРЕСС–ГАРАНТИЯ ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

В РАМКАХ ЕДИНОЙ ПРОГРАММЫ ПОДДЕРЖКИ И РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА

 «ДОРОЖНАЯ КАРТА БИЗНЕСА 2020»

1

Описание и общие условия продукта

1. Целевым сегментом получателей финансовой поддержки являются субъекты частного предпринимательства.

 

2. Размер гарантии – не более 50% от суммы кредита, при этом предпринимателем или третьими лицами предоставляется обеспечение с залоговой стоимостью, достаточной для покрытия не менее 50% от суммы кредита;

При расчете достаточности размера обеспечения залог права требования и залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ не учитывается.

3. Срок гарантирования –не более срока кредита

4. Срок рассмотрения Фондом проекта предпринимателя – 5 рабочих дней;

5. Банки самостоятельно производят отбор и принимают решения о финансировании проектов предпринимателей.

2

Общие условия по гарантируемому кредиту

1. Участниками гарантирования могут быть эффективные предприниматели, реализующие и/или планирующие реализовать свои проекты, направленные на инвестиции, модернизацию, расширение производства и пополнение оборотных средств.

Под эффективными предпринимателями понимаются:

Первое направление

Второе направление

Под эффективными проектами понимаются проекты, предусматривающие рост дохода и увеличение среднегодовой численности рабочих мест, на основе данных по обязательным пенсионным взносам и (или) социальным отчислениям на 10 % после 2 (два) финансовых лет с даты решения финансового агентства.

На кредиты, 100% которые направлены на пополнение оборотных средств, требования о достижении критериев эффективности не распространяются.

субъекты среднего предпринимательства, достигшие роста дохода на 20 % за предыдущие 3 (три) года до подачи заявления в Фонд

На кредиты, 100% которые направлены на пополнение оборотных средств, требования о достижении критериев эффективности не распространяются

субъекты малого предпринимательства, проекты которых предусматривают рост доходов, увеличение среднегодовой численности рабочих мест на основе данных по обязательным пенсионным взносам и (или) социальным на
10 % после 2 (два) финансовых лет с даты решения Фонда

На кредиты, 100% которые направлены на пополнение оборотных средств, требования о достижении критериев эффективности не распространяются

2. Сумма кредита – по которому осуществляется Гарантирование, не может превышать 180  млн. тенге включительно. При этом сумма кредита (-ов) рассчитывается для одного предпринимателя без учета задолженности по кредиту (-ам) аффилированных с ним лиц.;   

3. Цели кредитования – инвестиции и/или приобретение новых и/или модернизация основных средств и/или пополнение оборотных средств. 

Допускается финансирование оборотных средств в рамках кредита на инвестиции и/или приобретение новых и/или модернизация основных средств, но не более 30% от общей суммы кредита.

Не подлежат гарантированию кредиты на пополнение оборотных средств с целевым назначением для проведения расчетов по оплате текущих платежей по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением предпринимателем основной деятельности;

4. Ставка вознаграждения по кредиту – базовая ставка вознаграждения, установленная Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенной не более чем на 5 %. Для Банка развития не более 13% для.

5. Срок кредита – согласно условиям кредитования Банков; 

6. Залоговое обеспечение и коэффициенты ликвидности по ним - в соответствии с требованиями залоговой политики Банка. При этом, залог прав требования, залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ, при расчете достаточности размера залогового обеспечения в расчет не принимаются.

Допускается к расчету достаточности залогового обеспечения, залог поступающий в будущем и залоги третьих лиц.

7. Валюта кредита – тенге;

 

8. Виды (инструменты) кредитования, подлежащие гарантированию:

- банковский заем (предоставляется на основании Договор банковского займа/Кредитного договора);

- невозобновляемая/возобновляемая кредитная линия (предоставляется на основании Соглашения об открытии кредитной линии);

9. Банковские комиссии - Банк не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом (за организацию кредита, выдачу кредита, ведение ссудного счета и т.д.), за исключением:

- связанных с изменениями условий кредитования, инициируемыми предпринимателем;

- взимаемых по причине нарушения предпринимателем обязательств по кредиту.

3

Требования к заемщику

1. Отсутствие на дату обращения за кредитом/гарантией просроченной задолженности по текущим кредитам, договорам лизинга (по действующим займам - просрочка основного долга и/или начисленного вознаграждения сроком более 90 календарных дней).

2. Отсутствие на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за получением кредита, задолженности по уплате налогов, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет;

3. Участниками Программы не могут быть предприниматели:

-    осуществляющие выпуск подакцизных товаров/продукции, за исключением моторных транспортных средств и производства вина из винограда собственного производства;

-    реализующие проекты в металлургической промышленности,  которые включены в Перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан

-    осуществляющие деятельность в горнодобывающей промышленности, за исключением разработки гравийных и песчаных карьеров;

-    учредителями которых являются национальные управляющие холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо или косвенно принадлежат государству, национальному управляющему холдингу, национальному холдингу, национальной компании(за исключением социально-предпринимательской корпорации), а так же юридические лица, форма собственности которых оформлена как частное учреждение. 

4

Требования к кредиту и проекту

1. Гарантированию не подлежат кредиты:

- выданные на Проекты, предусматривающие выпуск подакцизных товаров, за исключением моторных транспортных средств и производства вина из винограда собственного производства;

- по которым прямым кредитором являются Государственные институты развития, за исключением Банка Развития;

- выдаваемые финансовыми институтами на переработку сельскохозяйственной продукции, а также субсидирующиеся в рамках бюджетных программ Министерства сельского хозяйства;

- направленные на выкуп долей, акций организаций; 

- направленные на рефинансирование ранее полученных кредитов, за исключением кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства, выдаваемых банками за счет средств ЕНПФ на рефинансирование текущих обязательств;

- в виде овердрафт

2. Проект реализуется и (или) планируется к реализации:

- в моногородах, малых городах и сельских населенных пунктах- без отраслевых ограничений;

- в регионах не относящихся к моногородам, малым городам и сельским населенным пунктам - в приоритетных секторах экономики согласно ОКЭД/в приоритетных отраслях обрабатывающей промышленности, определенных ГПИИР, в рамках Единой программой поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»;

- за счет средств ЕНПФ по новым кредитам, направленным на пополнение оборотных средств или на рефинансирование кредита – без отраслевых ограничений.

3. Сумма гарантируемого кредита должна быть достаточной для реализации проекта.

5

Особые условия по продукту

1. Предоставление предварительного гарантийного письма, а также подписание Договора гарантии осуществляется только после одобрения проекта предпринимателя Уполномоченным органом Фонда; 

2. По проектам не требуется утверждение Регионального координационного совета (РКС).

3. Гарантируемый кредит должен быть оформлен в виде самостоятельного Договора банковского займа/Соглашения об открытии кредитной линии;

4. Банк после получения от Фонда предварительного гарантийного письма по своему усмотрению может осуществить частичную выдачу до 50% от суммы кредита;

5. Фонд вправе с целью обеспечения надлежащего исполнения условий Договора гарантии, принимать гарантийные обязательства третьих лиц.

6. По решению Фонда имущество, предоставляемое в качестве обеспечения по кредиту (ам) может подлежать страхованию. 

4.    КАРТОЧКА ПРОДУКТА

«ИНДИВИДУАЛЬНАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

В РАМКАХ ЕДИНОЙ ПРОГРАММЫ ПОДДЕРЖКИ И РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА

«ДОРОЖНАЯ КАРТА БИЗНЕСА 2020»

1

Описание и общие условия продукта

1. Целевым сегментом получателей финансовой поддержки являются субъекты частного предпринимательства;

 

2. Размер гарантии:

- по проектам до 360 млн тенге - не более 50% от суммы кредита;

- по проектам свыше 360 млн. тенге до 1 850 млн. тенге -  не более 20% от суммы кредита

при этом предпринимателем или третьими лицами предоставляется обеспечение с залоговой стоимостью, достаточной для покрытия не менее 50%/80% от суммы кредита;

При расчете достаточности размера обеспечения залог права требования и залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ не учитывается.

3. Срок гарантирования:

Срок гарантирования – не более срока кредита

4. Срок рассмотрения Фондом проекта предпринимателя – 10 рабочих дней;

6. Банки самостоятельно производят отбор и принимают решения о финансировании проектов предпринимателей.

2

Общие условия по гарантируемому кредиту

1. Участниками гарантирования могут быть эффективные предприниматели, реализующие и/или планирующие реализовать свои проекты, направленные на инвестиции, модернизацию, расширение производства и пополнение оборотных средств.

Под эффективными предпринимателями понимаются:

Первое направление

Второе направление

Под эффективными проектами понимаются проекты, предусматривающие рост дохода и увеличение среднегодовой численности рабочих мест, на основе данных по обязательным пенсионным взносам и (или) социальным отчислениям на 10 % после 2 (два) финансовых лет с даты решения финансового агентства.

На кредиты, 100% которые направлены на пополнение оборотных средств, требования о достижении критериев эффективности не распространяются.

субъекты среднего предпринимательства, достигшие роста дохода на 20 % за предыдущие 3 (три) года до подачи заявления в Фонд

На кредиты, 100% которые направлены на пополнение оборотных средств, требования о достижении критериев эффективности не распространяются

субъекты малого предпринимательства, проекты которых предусматривают рост доходов, увеличение среднегодовой численности рабочих мест на основе данных по обязательным пенсионным взносам и (или) социальным на
10 % после 2 (два) финансовых лет с даты решения Фонда

На кредиты, 100% которые направлены на пополнение оборотных средств, требования о достижении критериев эффективности не распространяются

2. Сумма кредита (-ов) по Проектам в приоритетных секторах экономики, по которому осуществляется Гарантирование, не может превышать 360 млн. тенге включительно.

Сумма кредита (-ов) на Проект, реализуемого(-ых) в приоритетных отраслях обрабатывающей промышленности, определенных ГПИИР, не может превышать 1850  млн. тенге включительно для одного Предпринимателя.

При этом сумма кредита (-ов) рассчитывается для одного Предпринимателя без учета задолженности по кредиту (-ам) аффилиированных с ним лиц.

3. Цели кредитования – инвестиции и/или приобретение новых и/или модернизация основных средств (допускается финансирование оборотных средств в рамках кредита на инвестиции и/или приобретение новых и/или модернизация основных средств, но не более 30% от общей суммы кредита).

4. Ставка вознаграждения по кредиту – базовая ставка вознаграждения, установленная Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенной не более чем на 5 %. Для Банка развития не более 13% для.

5. Срок кредита – согласно условиям кредитования Банков/Банка развития; 

6. Залоговое обеспечение и коэффициенты ликвидности по ним - в соответствии с требованиями залоговой политики Банка. При этом, залог прав требования, залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ, при расчете достаточности размера залогового обеспечения в расчет не принимаются;

7. Валюта кредита – тенге;

 

8. Виды (инструменты) кредитования, подлежащие гарантированию:

- банковский заем (предоставляется на основании Договор банковского займа/Кредитного договора);

- невозобновляемая/возобновляемая кредитная линия (предоставляется на основании Соглашения об открытии кредитной линии);

9. Банковские комиссии - Банк/Банк развития не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом (за организацию кредита, выдачу кредита, ведение ссудного счета и т.д.), за исключением:

- связанных с изменениями условий кредитования, инициируемыми предпринимателем;

- взимаемых по причине нарушения предпринимателем обязательств по кредиту;

 

10. Предприниматель должен обеспечить участие в реализации проекта собственных средств (деньгами,  движимым/недвижимым имуществом) в размере не менее 10 % от общей стоимости реализации проекта

3

Требования к заемщику

1. Отсутствие на дату обращения за кредитом/гарантией просроченной задолженности по текущим кредитам, договорам лизинга (по действующим займам - просрочка основного долга и/или начисленного вознаграждения сроком более 90 календарных дней).

2. Отсутствие на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за получением кредита, задолженности по уплате налогов, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет;

3. Участниками Программы не могут быть предприниматели:

-    осуществляющие выпуск подакцизных товаров/продукции, за исключением моторных транспортных средств и производства вина из винограда собственного производства;

-    реализующие проекты в металлургической промышленности,  которые включены в Перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан

-    осуществляющие деятельность в горнодобывающей промышленности, за исключением разработки гравийных и песчаных карьеров;

-    учредителями которых являются национальные управляющие холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо или косвенно принадлежат государству, национальному управляющему холдингу, национальному холдингу, национальной компании(за исключением социально-предпринимательской корпорации), а так же юридические лица, форма собственности которых оформлена как частное учреждение. 

4

Требования к кредиту и проекту

1. Гарантированию не подлежат кредиты:

- выданные на Проекты, предусматривающие выпуск подакцизных товаров, за исключением моторных транспортных средств и производства вина из винограда собственного производства;

- по которым прямым кредитором являются Государственные институты развития, за исключением Банка Развития;

- выдаваемые финансовыми институтами на переработку сельскохозяйственной продукции, а также субсидирующиеся в рамках бюджетных программ Министерства сельского хозяйства;

- направленные на выкуп долей, акций организаций; 

- направленные на рефинансирование ранее полученных кредитов, за исключением кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства, выдаваемых банками за счет средств ЕНПФ на рефинансирование текущих обязательств;

- в виде овердрафт.

2. Проект реализуется и (или) планируется к реализации:

- в приоритетных секторах экономики согласно ОКЭД/в приоритетных отраслях обрабатывающей промышленности, определенных ГПИИР, в рамках Единой программой поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»;

- за счет средств ЕНПФ по новым кредитам, направленным на рефинансирование кредита – без отраслевых ограничений.

3. Сумма гарантируемого кредита должна быть достаточной для реализации проекта.

5

Особые условия по продукту

1. Предоставление предварительного гарантийного письма, а также подписание Договора гарантии осуществляется только после одобрения проекта предпринимателя Уполномоченным органом Фонда и Региональным координационным советом; 

2. Гарантируемый кредит должен быть оформлен в виде самостоятельного Договора банковского займа/Соглашения об открытии кредитной линии;

3. Банк после получения от Фонда предварительного гарантийного письма по своему усмотрению может осуществить частичную выдачу до 50% от суммы кредита;

4. Фонд вправе с целью обеспечения надлежащего исполнения условий Договора гарантии начинающим предпринимателем, принимать гарантийные обязательства третьих лиц.

5. По решению Фонда имущество, предоставляемое в качестве обеспечения по кредиту (ам) может подлежать страхованию. 

5.    КАРТОЧКА ПРОДУКТА

«ЭКСПРЕСС–ГАРАНТИЯ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ

В РАМКАХ ЕДИНОЙ ПРОГРАММЫ ПОДДЕЖКИ И РАЗВИТИЯ

«ДОРОЖНАЯ КАРТА БИЗНЕСА 2020»

1

Описание и общие условия продукта

1. Целевым сегментом получателей государственной поддержки являются предприниматели.

2. Размер гарантии:

- по проектам молодых начинающих предпринимателей/ начинающих предпринимателей до 20 млн тенге - не более 85% от суммы кредита;

- по проектам действующих предпринимателей -  не более 50% от суммы кредита

при этом предпринимателем или третьими лицами предоставляется обеспечение с залоговой стоимостью, достаточной для покрытия не менее 15%/50% от суммы кредита;

При расчете достаточности размера обеспечения залог права требования и залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ не учитывается.

3. Срок гарантирования – не более срока кредита

4. Срок рассмотрения Фондом проекта– 5 рабочих дней;

5. Банки самостоятельно производят отбор и принимают решения о финансировании проектов предпринимателей.

2

Общие условия по гарантируемому кредиту

1. Гарантирование осуществляется по новым кредитам, выдаваемым Банками на пополнение оборотных средств.

2. Сумма кредита – не более 60 млн. тенге.

3. Цели кредитования –100% (включительно) на пополнение оборотных средств. 

Не подлежат гарантированию кредиты на пополнение оборотных средств с целевым назначением оплаты текущих платежей по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением молодым начинающим предпринимателем основной деятельности.

4. Ставка вознаграждения по кредиту – базовая ставка вознаграждения, установленная Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенной не более чем на 5 %. Для Банка развития не более 13% для.

5. Срок кредита – согласно условиям кредитования Банков. 

6. Залоговое обеспечение и коэффициенты ликвидности по ним - в соответствии с требованиями залоговой политики Банка. При этом, залог прав требования, залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ, при расчете достаточности размера залогового обеспечения в расчет не принимаются.

Допускается к расчету достаточности залогового обеспечения, залог, поступающий в будущем и залоги третьих лиц.

7. Валюта кредита – тенге.

8.Виды (инструменты) кредитования, подлежащие гарантированию:

- банковский заем (предоставляется на основании Договор банковского займа/Кредитного договора);

- невозобновляемая/возобновляемая кредитная линия (предоставляется на основании Соглашения об открытии кредитной линии).

9. Банковские комиссии - Банк не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом (за организацию кредита, выдачу кредита, ведение ссудного счета и т.д.), за исключением:

- связанных с изменениями условий кредитования, инициируемыми предпринимателем;

- взимаемых по причине нарушения предпринимателем обязательств по кредиту.

3

Требования к заемщику

1.Отсутствие на дату обращения за кредитом/гарантией просроченной задолженности по текущим кредитам, договорам лизинга (по действующим займам - просрочка основного долга и/или начисленного вознаграждения сроком более 90 календарных дней).

 2.Отсутствие на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за получением кредита, задолженности по уплате налогов, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет.

3. Участниками Программы не могут быть предприниматели:

-    осуществляющие выпуск подакцизных товаров/продукции, за исключением моторных транспортных средств и производства вина из винограда собственного производства;

-    реализующие проекты в металлургической промышленности, осуществляющие переработку минерального сырья, которые включены в Перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан;

-    осуществляющие деятельность в горнодобывающей промышленности, за исключением разработки гравийных и песчаных карьеров.

4

Требования к кредиту и проекту

1. Гарантированию не подлежат кредиты:

- выданные на Проекты, предусматривающие выпуск подакцизных товаров, за исключением моторных транспортных средств и производства вина из винограда собственного производства;

- по которым прямым кредитором являются Государственные институты развития, за исключением Банка Развития;

- предпринимателей, занятых в металлургической промышленности, осуществляющих переработку минерального сырья, которые включены в Перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан;

- выдаваемые финансовыми институтами на переработку сельскохозяйственной продукции, а также субсидирующиеся в рамках бюджетных программ Министерства сельского хозяйства;

- направленные на рефинансирование ранее полученных кредитов, за исключением кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства, выдаваемых банками за счет средств ЕНПФ;

- в виде овердрафт.

2. Проект реализуется:

- в моногородах, малых городах и сельских населенных пунктах- без отраслевых ограничений;

- в регионах не относящихся к моногородам, малым городам и сельским населенным пунктам - в приоритетных секторах экономики согласно ОКЭД/в приоритетных отраслях обрабатывающей промышленности, определенных ГПИИР, в рамках Единой программой поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»;

- за счет средств ЕНПФ по новым кредитам и/или направленным на рефинансирование кредита – без отраслевых ограничений.

5

Особые условия по продукту

1. Предоставление предварительного гарантийного письма, а также подписание Договора гарантии осуществляется только после одобрения проекта предпринимателя Уполномоченным органом Фонда; 

2. По проектам не требуется утверждение Регионального координационного совета (РКС).

2. Гарантируемый кредит должен быть оформлен в виде самостоятельного Договора банковского займа/Соглашения об открытии кредитной линии;

3. Банк после получения от Фонда предварительного гарантийного письма по своему усмотрению может осуществить частичную выдачу до 50% от суммы кредита;

4. Фонд вправе с целью обеспечения надлежащего исполнения условий Договора гарантии, принимать гарантийные обязательства третьих лиц.

5. По решению Фонда имущество, предоставляемое в качестве обеспечения по кредиту (ам) может подлежать страхованию.