Финансирование субъектов малого и среднего частного предпринимательства на принципах исламского финансирования

Целевой сегмент

Субъекты микро, малого и среднего частного предпринимательства

Целевое назначение

1) коммерческий кредит без условия о последующей продаже товара третьему лицу или на условиях последующей продажи товара третьему лицу (мурабаха):

- инвестиции (оборудование, специальная техника, коммерческие транспортные средства, а также легковые автомобили, произведенные в Республике Казахстан). Все указанные виды имущества должны быть отечественного производства (произведены в Республике Казахстан). При этом ограничение по стоимости в размере не выше 3 500 (три тысячи пятьсот) МРП за единицу применяется к легковым автомобилям за исключением приобретения автомобилей, предназначенных для перевозки грузов, имеющих кузов или грузовую платформу, обособленную от кабины;

- финансирование оборотного капитала/оборотных средств (посредством сделки Товарная мурабаха);

- рефинансирование/замещение источника финансирования по действующим линиям финансирования СМСП, выданным не ранее 01.01.2025г.

2) исламский лизинг (иджара) с наличием обязательства Партнера о передаче право собственности на предмет лизинга СМСП либо обязательства СМСП о выкупе предмета лизинга, при этом допускается финансирование СМСП по возвратному и вторичному исламскому лизингу:

- Финансирование лизинговых сделок СМСП согласно заключенным договорам финансового лизинга в соответствии с условиями Продукта 2 и Кредитного соглашения. При этом допускается финансирование СМСП по возвратному и вторичному лизингу;

- Рефинансирование / замещение источника финансирования по действующим лизинговым займам СМСП, выданным не ранее 01.01.2025 года.

Предмет лизинга - имущество, приобретаемое Партнером у продавца по договору купли-продажи для последующей передачи СМСП по договору финансового лизинга. При этом предметом лизинга могут выступать оборудование, специальная техника, коммерческие транспортные средства, а также легковые автомобили, произведённые в Республике Казахстан. Все указанные виды имущества должны быть отечественного производства (произведены в Республике Казахстан)6. При этом ограничение по стоимости в размере не выше 3 500 (три тысячи пятьсот) МРП за единицу применяется к легковым автомобилям за исключением приобретения автомобилей, предназначенных для перевозки грузов, имеющих кузов или грузовую платформу, обособленную от кабины.

Максимальная сумма лимита финансирования на одного субъекта СМСП

1) Для БВУ:

- на инвестиции не более 7 000 000 000 (семи миллиардов) тенге (включительно) на одного СМСП/на группу связанных СМСП, с учетом действующих обязательств по всем программам обусловленного размещения средств Фонда;

- на пополнение оборотных средств (далее – ПОС) - не более 3 500 000 000 (трех миллиардов пятисот миллионов) тенге (включительно) на одного СМСП/на группу связанных СМСП, с учетом действующих обязательств по всем программам обусловленного размещения средств Фонда;

Максимальная сумма лимита финансирования на одного СМСП/группу связанных СМСП, с учетом действующих обязательств по всем программам обусловленного размещения средств Фонда, не должна превышать 7 000 000 000 (семь миллиардов) тенге.

2) Для лизинговых компаний:

- не более 1 000 000 000 (одного миллиарда) тенге на одного СМСП.

Совокупное сальдо по остатку основного долга СМСП перед лизинговыми компаниями не должно превышать 1 000 000 000 (один миллиард) тенге.

Ставка прибыли (дохода) по исламскому лизингу/коммерческому кредиту

1) Для БВУ- не более 12,6% (двенадцати целых шести десятых процента) годовых;

2) Для лизинговых компаний – не более 17% (семнадцати процентов) годовых.

Срок финансирования

1)Для БВУ- не более 120 месяцев, из них:

- на инвестиции не более 120 месяцев,

- на финансирование оборотного капитала/оборотных средств не более 36 месяцев.

- Рефинансирование задолженности/ замещение источника финансирования по действующим займам СМСП – не более остатка срока рефинансируемой задолженности.

2)Для лизинговых компаний - не более 84 месяцев;

- Рефинансирование задолженности/ замещение источника финансирования по действующим лизинговым обязательствам СМСП – не более остатка срока рефинансируемой задолженности.

Льготный период по погашению лизинговых платежей/платежей по коммерческому кредиту

Не более 12 месяцев

Особые условия

Условие запрета «- приобретение основных средств импортного производства, по которым нет аналогов у отечественных производителей, таких как:

- отделочные строительные материалы;

- оборудование, спецтехника и запасные части;

Допускается приобретать активы отечественного производства с маркировкой «Сделано в Казахстане» в соответствии с требованиями национальных стандартов Республики Казахстан СТ РК 3836 «Знак маркировки «Қазақстанда жасалған». Технические требования» и СТ РК 3837 «Порядок применения знака маркировки «Қазақстанда жасалған»)» отраженное в строке «Запрещается предоставление финансирования на одного СМСП», вступает в силу с 1 декабря 2025 года.

Дополнительные условия

1) Финансирование по коммерческому кредиту предоставляется под залоговое обеспечение, согласно Залоговой политике Партнера. Партнеры также могут принимать залоговое обеспечение по исламскому лизингу согласно Залоговой политике Партнера.

2) Партнер осуществляет страхование предмета исламского лизинга.

3) СМСП осуществляет страхование основных средств, приобретаемых по коммерческому кредиту, а также залогового обеспечения, предоставляемого по договору исламского лизинга, коммерческого кредита.

4) СМСП осуществляет оценку залогового обеспечения в одной из независимых оценочных компаний.

5) Расходы, связанные с регистрацией договора залога в уполномоченном регистрирующем органе и снятием обременения, осуществляются за счет СМСП.

Запрещается предоставление финансирования

- запрещается финансирование сделок по приобретению действующего бизнеса и объектов недвижимости с целью продолжения ранее осуществлявшейся деятельности, а также мнимых и притворных сделок, за исключением случаев запуска нового бизнеса или возобновления ранее прекращённой деятельности в приоритетных направлениях;

- на цели рефинансирования лизинговых сделок СМСП;

- по сублизингу;

- приобретение основных средств импортного производства, по которым нет аналогов у отечественных производителей, таких как:

- отделочные строительные материалы;

- оборудование, спецтехника и запасные части;

Допускается приобретать активы отечественного производства с маркировкой «Сделано в Казахстане» в соответствии с требованиями национальных стандартов Республики Казахстан СТ РК 3836 «Знак маркировки «Қазақстанда жасалған». Технические требования» и СТ РК 3837 «Порядок применения знака маркировки «Қазақстанда жасалған»);

- на проекты предпринимателей, реализуемые по видам деятельности, указанным в пункте 4 статьи 24 Предпринимательского кодекса Республики Казахстан.

№ п/п

Код общего классификатора видов экономической деятельности

Наименование

1. Обрабатывающей промышленности

1

10

Производство продуктов питания

2

11.06

Производство солода

3

11.07

Производство безалкогольных напитков, минеральных вод и других вод в бутылках

4

13

Производство текстильных изделий

5

14

Производство одежды

6

15

Производство кожаной и относящейся к ней продукции

7

16

Производство деревянных и пробковых изделий, кроме мебели; производство изделий из соломки и материалов для плетения

8

17

Производство бумаги и бумажной продукции

9

18

Полиграфическая деятельность и воспроизведение записанных носителей информации

10

20

Производство продуктов химической промышленности

11

21

Производство основных фармацевтических продуктов и фармацевтических препаратов

12

22

Производство резиновых и пластмассовых изделий

13

23

Производство прочей не металлической минеральной продукции

14

24

Металлургическое производство

15

25

Производство готовых металлических изделий, кроме машин и оборудования

16

26

Производство компьютеров, электронного и оптического оборудования

17

27

Производство электрического оборудования

18

28

Производство машин и оборудования, не включенных в другие группировки

19

29

Производство автомобилей, прицепов и полуприцепов

20

30

Производство прочих транспортных средств

21

31

Производство мебели

22

32

Производство прочих готовых изделий

23

33

Ремонт и установка машин и оборудования

2. Сельское, лесное и рыбное хозяйство

24

01.63

Виды сельскохозяйственной деятельности после сбора урожая

25

01.64

Деятельность по обработке семян для посадки

26

03.11

Морское рыболовство*

27

03.12

Пресноводное рыболовство

03.22

Пресноводное рыбоводство

3. Сбор и переработка отходов

28

38

Сбор, обработка и удаление отходов; утилизация (восстановление) материалов

4. Транспорт и складирование

29

49.10

Деятельность пассажирского и грузового автомобильного транспорта**

30

49.11

Пассажирский железнодорожный транспорт, междугородний

31

49.20

Грузовой железнодорожный транспорт

32

49.311

Перевозки автобусами

33

49.312

Перевозки трамваями

34

49.313

Перевозки троллейбусами

35

49.314

Перевозки метрополитеном

36

49.319

Перевозки прочими видами транспорта, подчиняющегося расписанию

37

49.39

Деятельность прочего пассажирского сухопутного транспорта, не включенного в другие группировки

38

49.41

Деятельность грузового автомобильного транспорта

39

49.42

Предоставление услуг по переезду

40

50.10

Морской и прибрежный пассажирский транспорт

41

50.20

Морской и прибрежный грузовой транспорт

42

50.30

Речной пассажирский транспорт

43

50.401

Речной грузовой транспорт

44

50.402

Лесосплав

45

52

Складирование грузов и вспомогательная транспортная деятельность

5. Предоставление услуг по проживанию и питанию

46

55.10

Предоставление услуг гостиницами и аналогичными местами для проживания***

47

55.20

Предоставление жилья на выходные дни и прочие периоды краткосрочного проживания****

48

55.30

Предоставление услуг кемпингами, стоянками для автофургонов и автоприцепов для жилья

49

55.901

Предоставление услуг общежитиями при школах-интернатах

50

55.902

Предоставление услуг студенческими общежитиями

6. Операции с недвижимым имуществом

51

68.20.8

Аренда (субаренда) и управление собственными или арендованными складскими помещениями

7. Образование

52

85

Образование*****

8. Здравоохранение и социальное обслуживание населения

53

86

Деятельность в области здравоохранения******

54

88.910

Дневной уход за детьми*****

9. Животноводство*******

55

01.41.0

Разведение крупного рогатого скота молочного направления