Өрлеу

Целевой сегмент

Субъекты микро, малого и среднего частного предпринимательства

Целевое назначение

Займы СМСП в рамках Продукта (далее – Заем/Займы) могут выдаваться на следующие цели:

- инвестиции;

- пополнение оборотных средств;

- рефинансирование/замещение источника финансирования по действующим займам СМСП, выданным не ранее 01.01.2025г.

Максимальная сумма лимита финансирования на одного субъекта СМСП

На инвестиции - не более 7 000 000 000 (семи миллиардов) тенге (включительно) на одного СМСП/на группу связанных СМСП, с учетом действующих обязательств по всем программам обусловленного размещения средств Фонда;

На пополнение оборотных средств (далее – ПОС) - не более 3 500 000 000 (трех миллиардов пятисот миллионов) тенге (включительно) на одного СМСП/на группу связанных СМСП, с учетом действующих обязательств по всем программам обусловленного размещения средств Фонда;

Максимальная сумма лимита финансирования на одного СМСП/группу связанных СМСП, с учетом всех выданных кредитов в рамках всех Программ обусловленного размещения средств Фонда, не должна превышать 7 000 000 000 (семь миллиардов) тенге.

Ставка вознаграждения (номинальная)

не более 12,6% (двенадцати целых шести десятых процента) годовых.

Срок финансирования

- На инвестиции - не более 120 (ста двадцати) месяцев;

- На пополнение оборотных средств - не более 36 (тридцати шести) месяцев;

- Рефинансирование задолженности/ замещение источника финансирования по действующим займам СМСП – не более остатка срока рефинансируемой задолженности.

Льготный период по погашению основного долга

Устанавливается уполномоченным органом БВУ, но не более 24 (двадцати четырех) месяцев с даты предоставления займа, в случае финансирования СМСП в форме кредитной линии – с даты первого транша.

Льготный период по погашению вознаграждения

Устанавливается уполномоченным органом БВУ, но не более 12 (двенадцати) месяцев, если иное не определено решением Правления Фонда.

Гарантирование

СМСП, получившие финансирование в рамках Продукта, имеют право подать заявку на участие в государственной программе гарантирования при соответствии проекта/СМСП требованиям государственной программы.

Прочие условия

·       БВУ могут взимать комиссию за организацию займа/кредитной линии не более 0,5% (ноль целых пять десятых процента) от суммы займа/кредитной линии;

·       запрещается взимать косвенные и иные комиссии за предоставление и обслуживание займа;

·       БВУ обязан направлять на согласование в Фонд заявки СМСП по предоставлению займа/кредитной линии на сумму свыше 750 000 000 (семьсот пятьдесят миллионов) тенге по средствам в рамках первичного и последующего освоения.

Встречные обязательства

По инвестиционным проектам СМСП необходимо увеличение объема уплачиваемых налогов (корпоративный подоходный налог/индивидуальный подоходный налог) и сохранение/ увеличение среднегодовой численности рабочих мест на основе данных налоговой декларации, в том числе данных по обязательным пенсионным взносам и (или) социальным отчислениям, и/или увеличение роста дохода (дохода от реализации: стоимость реализованных товаров, работ, услуг от основной деятельности), на 10% после 2 (двух) финансовых лет с даты финансирования проекта.

При нарушении СМСП условий, указанных в настоящем пункте, Фонд взимает штраф с БВУ в размере 5% (пяти процентов) от суммы займа/кредитной линии установленной СМСП, также БВУ обязан заместить заем собственными средствами, направив при этом средства Фонда на финансирование СМСП, соответствующим условиям Продукта и Кредитного соглашения. БВУ в праве предусмотреть в договорах финансирования с СМСП штраф за несоблюдение встречных обязательств.

Участниками Программы не могут быть СМСП

- реализующие проекты, предусматривающие выпуск подакцизных товаров, и оптовую реализацию подакцизных товаров или продукции, за исключением проектов, предусматривающих выпуск спиртосодержащей продукции медицинского назначения (кроме бальзамов), зарегистрированной в соответствии с законодательством Республики Казахстан в качестве лекарственного средства;

- 25% (двадцать пять) процентов и более акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо принадлежит государственным предприятиям/учреждениям, национальным управляющим холдингам, национальным холдингам, национальным компаниям;

- юридические лица, зарегистрированные в офшорных зонах, предусмотренных в постановлении Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 24 февраля 2020 года № 8 «Об установлении Перечня офшорных зон для целей банковской и страховой деятельности, деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг и иных лицензируемых видов деятельности на рынке ценных бумаг, деятельности акционерных инвестиционных фондов и деятельности организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность», и (или) иных нормативных правовых актах Республики Казахстан, а также юридические лица, участники/ акционеры/ члены которых зарегистрированы в офшорных зонах с долей участия/пакетом акций в уставном капитале юридических лиц более 10% (десяти процентов);

- имеющие текущую просроченную ссудную задолженность свыше 60 (шестидесяти) календарных дней согласно данным АО «Государственное кредитное бюро»/ТОО «Первое кредитное бюро» и (или) просроченную задолженность по налогам и выплатам в бюджет по данным органов государственных доходов на дату получения займа или подачи кредитной заявки.

Запрещается предоставление Займов Конечным СМСП на следующие цели:

1) за счет средств, полученных в рамках Продукта, приобретать готовый бизнес с сохранением прежней модели бизнеса, штатного состава/цепочки поставок, за исключением цели оздоровления бизнеса с подтвержденным наличием убытков по результатам ФХД года, предшествующего дате подачи заявки СМСП по участию в Продукте;

2) участие в уставных капиталах юридических лиц;

3) возмещение ранее понесенных затрат СМСП, погашение задолженности, возникшей в связи с получением СМСП финансовой помощи от физических и (или) юридических лиц, в том числе участников, акционеров, должностных лиц и работников СМСП;

4) потребительское кредитование;

5) выплаты дивидендов учредителям (в том числе участникам, акционерам СМСП);

6) покрытие убытков хозяйственной деятельности СМСП;

7) оплата услуг поверенным (агентам).

Поверенным (агентом) является лицо, которое на основе договора поручения совершает от имени и за счет кредитора (доверителя) или администратора бюджетной программы и в соответствии с его указаниями определенные поручения, связанные с бюджетным кредитованием (обслуживание бюджетных кредитов, проведение расчетов с СМСП, проведение мониторинга СМСП и проектов, взыскание задолженности и т.д.);

8) оплаты комиссий, сборов и (или) иных платежей, связанных с займом СМСП, за исключением комиссии за организацию займа, указанную в «Прочих условиях». В случае списания указанных комиссий за счет средств займа, допускается возмещение средств займа на данную сумму собственными средствами СМСП и дальнейшее направление по целевому использованию, при этом возмещение должно быть осуществлено в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента списания комиссии, либо в такой же срок должно быть осуществлено досрочное погашение займа на сумму оплаченных комиссий;

9) приобретение ценных бумаг (портфельные инвестиции), а также размещение средств займа во вклады;

10)   реализацию проектов, предусматривающих выпуск и оптовую реализацию подакцизных товаров или продукции, за исключением проектов, предусматривающих выпуск таксомоторных транспортных средств и спиртосодержащей продукции медицинского назначения (кроме бальзамов), зарегистрированной в соответствии с законодательством Республики Казахстан в качестве лекарственного средства;

11)   на реализацию проектов, предусматривающих производство или поставку оружия (в том числе составные для производства оружия), наркосодержащих веществ или другого имущества, изъятого из гражданского оборота;

12)   на реализацию проектов, предусматривающих организацию и (или) развитие игорного бизнеса;

13)   на реализацию проектов, предусматривающих деятельность, связанную с террористической и любой иной деятельностью, запрещенной законодательством Республики Казахстан;

14)          приобретение имущества/активов, впоследствии оформляемых на третьих лиц, а также осуществление строительства объекта на земельном участке, принадлежащем третьим лицам, за исключением случаев:

- строительства на земельном участке, находящемся в государственной собственности;

- строительства/оформления имущества/актива на созаемщика с правом освоения (при этом, созаемщик должен соответствовать требованиям и условиям Программы, предъявляемым к СМСП);

- строительства/оформления имущества/актива на близких родственников СМСП (в соответствии с Кодексом Республики Казахстан «О браке (супружестве) и семье»), выступающих в качестве созаемщика по договору банковского займа;

15)    на оплату сделок, имеющих явные признаки мнимости или притворности в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан;

16)          бланковые займы[1], за исключением проектов, предусматривающих последующее предоставление в залог имущества приобретаемого или построенного в рамках Продукта и займов СМСП на пополнение оборотных на сумму, не превышающую 300 000 000 (трехсот миллионов) тенге;

17)          приобретение инвестиционных активов[2] импортного производства, за исключением активов по которым нет аналогов у отечественных производителей, таких как:

- отделочные строительные материалы;

- оборудование, спецтехника и запасные части;

Допускается приобретать активы отечественного производства с маркировкой «Сделано в Казахстане» в соответствии с требованиями национальных стандартов Республики Казахстан СТ РК 3836 «Знак маркировки «Қазақстанда жасалған». Технические требования» и СТ РК 3837 «Порядок применения знака маркировки «Қазақстанда жасалған»);

18)          финансирования СМСП, осуществляющих банковскую деятельность (либо отдельные виды банковских операций) и деятельность на страховом рынке (кроме деятельности страхового агента);

19)          на оплату (в том числе погашение задолженности) любых налоговых обязательств (за исключением НДС включенного в стоимость приобретаемого актива за счет средств займа), любой государственной пошлины, любых таможенных платежей/сборов, пошлин, любых социальных платежей и отчислений (в том числе: обязательные пенсионные взносы, обязательные профессиональные пенсионные взносы, обязательные пенсионные взносы работодателя, социальные отчисления, уплачиваемые в соответствии с Социальным кодексом Республики Казахстан,  отчисления  и взносы на обязательное социальное медицинское страхование, уплачиваемые в соответствии с Законом Республики Казахстан «Об обязательном социальном медицинском страховании»), а также на оплату любой страховой премии, в том числе по договору об обязательном страховании работников от несчастных случаев. Настоящий запрет распространяется, в том числе на заем, предоставленный на цели пополнения оборотных средств.

Могут быть изменены и/или включены иные запреты в соответствии решением уполномоченного органа Фонда

Иные условия предоставления займов субъектам СМСП (согласия СМСП на предоставление Фонду информации и документов, на проведение мониторинга и т.д.) определяются в Кредитном соглашении. Фондом могут устанавливаться дополнительные условия финансирования.