|
Целевой сегмент
|
Субъекты микро, малого и среднего частного предпринимательства
|
|
Целевое назначение
|
Займы СМСП в рамках Продукта (далее – Заем/Займы) могут выдаваться на следующие цели:
- инвестиции;
- пополнение оборотных средств;
- рефинансирование/замещение источника финансирования по действующим займам СМСП, выданным не ранее 01.01.2025г.
|
|
Максимальная сумма лимита финансирования на одного субъекта СМСП
|
На инвестиции - не более 7 000 000 000 (семи миллиардов) тенге (включительно) на одного СМСП/на группу связанных СМСП, с учетом действующих обязательств по всем программам обусловленного размещения средств Фонда;
На пополнение оборотных средств (далее – ПОС) - не более 3 500 000 000 (трех миллиардов пятисот миллионов) тенге (включительно) на одного СМСП/на группу связанных СМСП, с учетом действующих обязательств по всем программам обусловленного размещения средств Фонда;
Максимальная сумма лимита финансирования на одного СМСП/группу связанных СМСП, с учетом всех выданных кредитов в рамках всех Программ обусловленного размещения средств Фонда, не должна превышать 7 000 000 000 (семь миллиардов) тенге.
|
|
Ставка вознаграждения (номинальная)
|
не более 12,6% (двенадцати целых шести десятых процента) годовых.
|
|
Срок финансирования
|
- На инвестиции - не более 120 (ста двадцати) месяцев;
- На пополнение оборотных средств - не более 36 (тридцати шести) месяцев;
- Рефинансирование задолженности/замещение источника финансирования по действующим займам СМСП – не более остатка срока рефинансируемой задолженности.
|
|
Льготный период по погашению основного долга
|
Устанавливается уполномоченным органом БВУ, но не более 24 (двадцати четырех) месяцев с даты предоставления займа, в случае финансирования СМСП в форме кредитной линии – с даты первого транша.
|
|
Льготный период по погашению вознаграждения
|
Устанавливается уполномоченным органом БВУ, но не более 12 (двенадцати) месяцев, если иное не определено решением Правления Фонда.
|
|
Гарантирование
|
СМСП, получившие финансирование в рамках Продукта, имеют право подать заявку на участие в государственной программе гарантирования при соответствии проекта/СМСП требованиям государственной программы.
|
|
Особые условия
|
Кредитование в приоритетных направлениях
• Приобретение импортного оборудования и спецтехники допускается только при отсутствии отечественных аналогов.
• Приоритет предоставляется активам с маркировкой «Сделано в Казахстане».
• Условие вступает в силу с 01.01.2026.
Ограничения по медицинской деятельности (ОКЭД 86)
Финансирование не допускается по:
• медицинским учреждениям, где стоимость услуг превышает в 2 раза тарифы ГОМП и ОСМС (по клинико-затратным группам, утвержденным приказом МЗ РК от 30.10.2020 г.);
• ОКЭД 86.23 («Стоматологическая деятельность»).
|
|
Прочие условия
|
· БВУ могут взимать комиссию за организацию займа/кредитной линии не более 0,5% (ноль целых пять десятых процента) от суммы займа/кредитной линии;
· запрещается взимать косвенные и иные комиссии за предоставление и обслуживание займа;
· БВУ обязан направлять на согласование в Фонд заявки СМСП по предоставлению займа/кредитной линии на сумму свыше 750 000 000 (семьсот пятьдесят миллионов) тенге по средствам в рамках первичного и последующего освоения.
|
|
Встречные обязательства
|
По инвестиционным проектам СМСП необходимо увеличение объема уплачиваемых налогов (корпоративный подоходный налог/индивидуальный подоходный налог) и увеличение среднегодовой численности рабочих мест на основе данных налоговой декларации, в том числе данных по обязательным пенсионным взносам и (или) социальным отчислениям, и увеличение роста дохода (дохода от реализации: стоимость реализованных товаров, работ, услуг от основной деятельности), на 10% после 2 (двух) финансовых лет с даты финансирования проекта.
При нарушении СМСП условий, указанных в настоящем пункте, Фонд взимает штраф с БВУ в размере 5% (пяти процентов) от суммы займа/кредитной линии установленной СМСП, также БВУ обязан заместить заем собственными средствами, направив при этом средства Фонда на финансирование СМСП, соответствующим условиям Продукта и Кредитного соглашения. БВУ вправе предусмотреть в договорах финансирования с СМСП штраф за несоблюдение встречных обязательств.
|
|
Участниками Программы не могут быть СМСП
|
- реализующие проекты, предусматривающие выпуск подакцизных товаров, и оптовую реализацию подакцизных товаров или продукции, за исключением проектов, предусматривающих выпуск спиртосодержащей продукции медицинского назначения (кроме бальзамов), зарегистрированной в соответствии с законодательством Республики Казахстан в качестве лекарственного средства;
- 25% (двадцать пять) процентов и более акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо принадлежит государственным предприятиям/учреждениям, национальным управляющим холдингам, национальным холдингам, национальным компаниям;
- юридические лица, зарегистрированные в офшорных зонах, предусмотренных в постановлении Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 24 февраля 2020 года № 8 «Об установлении Перечня офшорных зон для целей банковской и страховой деятельности, деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг и иных лицензируемых видов деятельности на рынке ценных бумаг, деятельности акционерных инвестиционных фондов и деятельности организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность», и (или) иных нормативных правовых актах Республики Казахстан, а также юридические лица, участники/ акционеры/ члены которых зарегистрированы в офшорных зонах с долей участия/пакетом акций в уставном капитале юридических лиц более 10% (десяти процентов);
- имеющие текущую просроченную ссудную задолженность свыше 60 (шестидесяти) календарных дней согласно данным АО «Государственное кредитное бюро»/ТОО «Первое кредитное бюро» и (или) просроченную задолженность по налогам и выплатам в бюджет по данным органов государственных доходов на дату получения займа или подачи кредитной заявки.
|
|
Запрещается предоставление Займов Конечным СМСП на следующие цели:
|
1) запрещается финансирование сделок по приобретению действующего бизнеса и объектов недвижимости с целью продолжения ранее осуществлявшейся деятельности, а также мнимых и притворных сделок, за исключением случаев запуска нового бизнеса или возобновления ранее прекращённой деятельности в приоритетных направлениях;
2) участие в уставных капиталах юридических лиц;
3) возмещение ранее понесенных затрат СМСП, погашение задолженности, возникшей в связи с получением СМСП финансовой помощи от физических и (или) юридических лиц, в том числе участников, акционеров, должностных лиц и работников СМСП;
4) потребительское кредитование;
5) выплаты дивидендов учредителям (в том числе участникам, акционерам СМСП);
6) покрытие убытков хозяйственной деятельности СМСП;
7) оплата услуг поверенным (агентам). Поверенным (агентом) является лицо, которое на основе договора поручения совершает от имени и за счет кредитора (доверителя) или администратора бюджетной программы и в соответствии с его указаниями определенные поручения, связанные с бюджетным кредитованием (обслуживание бюджетных кредитов, проведение расчетов с СМСП, проведение мониторинга СМСП и проектов, взыскание задолженности и т.д.);
8) оплаты комиссий, сборов и (или) иных платежей, связанных с займом СМСП, за исключением комиссии за организацию займа, указанную в «Прочих условиях». В случае списания указанных комиссий за счет средств займа, допускается возмещение средств займа на данную сумму собственными средствами СМСП и дальнейшее направление по целевому использованию, при этом возмещение должно быть осуществлено в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента списания комиссии, либо в такой же срок должно быть осуществлено досрочное погашение займа на сумму оплаченных комиссий;
9) приобретение ценных бумаг (портфельные инвестиции), а также размещение средств займа во вклады;
10) реализацию проектов, предусматривающих выпуск и оптовую реализацию подакцизных товаров или продукции, за исключением проектов, предусматривающих выпуск таксомоторных транспортных средств и спиртосодержащей продукции медицинского назначения (кроме бальзамов), зарегистрированной в соответствии с законодательством Республики Казахстан в качестве лекарственного средства;
11) на реализацию проектов, предусматривающих производство или поставку оружия (в том числе составные для производства оружия), наркосодержащих веществ или другого имущества, изъятого из гражданского оборота;
12) на реализацию проектов, предусматривающих организацию и (или) развитие игорного бизнеса;
13) на реализацию проектов, предусматривающих деятельность, связанную с террористической и любой иной деятельностью, запрещенной законодательством Республики Казахстан;
14) приобретение имущества/активов, впоследствии оформляемых на третьих лиц, а также осуществление строительства объекта на земельном участке, принадлежащем третьим лицам, за исключением случаев: - строительства на земельном участке, находящемся в государственной собственности;
- строительства/оформления имущества/актива на созаемщика с правом освоения (при этом, созаемщик должен соответствовать требованиям и условиям Программы, предъявляемым к СМСП);
- строительства/оформления имущества/актива на близких родственников СМСП (в соответствии с Кодексом Республики Казахстан «О браке (супружестве) и семье»), выступающих в качестве созаемщика по договору банковского займа;
15) на оплату сделок, имеющих явные признаки мнимости или притворности в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан;
16) бланковые займы, за исключением проектов, предусматривающих последующее предоставление в залог имущества приобретаемого или построенного в рамках Продукта и займов СМСП на пополнение оборотных на сумму, не превышающую 300 000 000 (трехсот миллионов) тенге;
17) приобретение инвестиционных активов импортного производства, за исключением активов по которым нет аналогов у отечественных производителей, таких как: - отделочные строительные материалы;
- оборудование, спецтехника и запасные части;
Допускается приобретать активы отечественного производства с маркировкой «Сделано в Казахстане» в соответствии с требованиями национальных стандартов Республики Казахстан СТ РК 3836 «Знак маркировки «Қазақстанда жасалған». Технические требования» и СТ РК 3837 «Порядок применения знака маркировки «Қазақстанда жасалған»);
• Условие вступает в силу с 01.12.2025.
18) финансирования СМСП, осуществляющих банковскую деятельность (либо отдельные виды банковских операций) и деятельность на страховом рынке (кроме деятельности страхового агента);
19) на оплату (в том числе погашение задолженности) любых налоговых обязательств (за исключением НДС включенного в стоимость приобретаемого актива за счет средств займа), любой государственной пошлины, любых таможенных платежей/сборов, пошлин, любых социальных платежей и отчислений (в том числе: обязательные пенсионные взносы, обязательные профессиональные пенсионные взносы, обязательные пенсионные взносы работодателя, социальные отчисления, уплачиваемые в соответствии с Социальным кодексом Республики Казахстан, отчисления и взносы на обязательное социальное медицинское страхование, уплачиваемые в соответствии с Законом Республики Казахстан «Об обязательном социальном медицинском страховании»), а также на оплату любой страховой премии, в том числе по договору об обязательном страховании работников от несчастных случаев. Настоящий запрет распространяется, в том числе на заем, предоставленный на цели пополнения оборотных средств.
|
